За последние 30 лет казахстанцы пережили череду финансовых кризисов и девальваций. Мы решили выяснить, какой из них тяжелее всего дался казахстанцам, какие страны больше всего пострадали из-за проблем в мировой экономике и как пережить девальвацию с минимальными потерями.
С 1993 года тенге проделала длинный путь, перешла на свободно плавающий курс и подешевела к концу 2021 года – с 4,69 тенге до 420 тенге за доллар. Сегодня курс доллара равен 494 тенге.
Всего национальная валюта испытала 5 девальваций. Во время каждой она дешевела в среднем на 47% (или на 70 тенге по отношению к доллару).
Каждая девальвация несет негативные последствия для населения – снижается стоимость сбережений и покупательная способность. Плюс увеличивается уровень инфляции. Что, в целом, негативно влияет на качество жизни. В результате люди боятся очередных возможных «скачков» курса валют из-за непредвиденных внешних факторов, будь это военный конфликт, санкции или пандемия.
Итак, как 6 глобальных мировых финансовые кризисов и 5 девальваций последних 30 лет отразились на жизни казахстанцев и их заработной плате?
Азиатский финансовый кризис (1997—1998)
Стал серьезным потрясением не только для стран Восточной и Юго-Восточной Азии, но и для всего мира. Больше всего пострадала экономика Таиланда, Индонезии, Малайзии и Южной Кореи. В меньшей степени кризис затронул Японию, Гонконг, Лаос, Филиппины, Китай, Индию, Вьетнам, Сингапур и Тайвань. На мировом рынке резкое снижение цен на сырье спровоцировало российский экономический кризис в 1998 году, а в 2001 году – аргентинский дефолт, когда доля населения Аргентины за чертой бедности достигла более 54%.
Став независимым и минуя постсоветский кризис, Казахстан впервые столкнулся с девальвацией. В 1999 году курс доллара вырос с 85 тенге до 140 тенге. А средняя заработная плата в этот период снизилась со $124 (9 683 тенге) до $99 (11 864 тенге). В последующие годы национальная валюта стала укрепляться на валютном рынке, а курс доллара снизился до 120 тенге (в 2008 году).
Мировой экономический кризис (2008-2013)
После массового банкротства банков и падения цен на акции в США, финансовый кризис охватил весь мир, включая страны Латинской Америки, европейские государства, Азиатско-Тихоокеанский регион и СНГ. Именно в этот промежуток времени отмечен глобальным ростом цен на товары, банкротством многих крупных международных компаний и массовой безработицей, которая достигла рекордных показателей на рынке труда за всю историю. В 2009 году по всему миру насчитывалось 200 млн нетрудоустроенных граждан.
В Казахстане, в 2009 году курс доллара вырос со 120 тенге до 150 тенге. А средняя заработная плата составила $456 (67 333 тенге). По сравнению с 2008 годом она снизилась на 9,7%.
Европейский долговой кризис (2010 – 2013)
Глобализация финансового рынка с 2002 года, легкое получение кредитов и низкие темпы экономического роста некоторых стран ЕС привели к Европейскому долговому кризису. Сначала с глобальной экономической проблемой столкнулись Греция, Португалия, Испания, Ирландия и Кипр. А затем кризис распространился практически на все европейские государства, включая Францию и Германию. В это время мировая торговля сократилась более чем на 10%. Из-за сокращения государственных доходов во многих странах ЕС повысились налоги, а правительства, в целях экономии, сократили собственные расходы.
Экономические проблемы ЕС не вызвали глобальной девальвации в мире. Однако из-за экономических проблем внутри Европы для казахстанских туристов привычный и недорогой отдых в Греции или Испании стал менее привлекательным из-за роста стоимости туров.
С 2010 по 2013 год курс доллара в Казахстане оставался стабильным – 148 - 150 тенге за доллар. При этом, средняя заработная плата увеличилась до $909 или 137 043 тенге.
Санкционный кризис (2014-2018)
Санкции США, Евросоюза, Австралии, Новой Зеландии и Канады в отношении России из-за присоединения Крыма к РФ и военного конфликта на востоке Украины привели к финансовому кризису как саму Россию, так и постсоветские государства, включая Казахстан.
В последствие, в 2014 году национальная валюта РК со 150 тенге ослабла до 185 тенге за доллар. Нацбанк перестал искусственно сдерживать курс, и тенге перешел к свободно плавающему курсу. В 2016 году доллар стоил уже 340 тенге. В сравнении с 2013 годом средняя заработная плата в долларовом эквиваленте снизилась почти вдвое – с $909 до $420.
Мировой финансовый кризис из-за пандемии COVID-19 (2020-2021)
Обвал цен на нефть до минусовой отметки, закрытие границ, временная приостановка работы всех отраслей и девальвация стали явными вестниками очередного финансового кризиса. В 2020 году мировая экономика сократилась на 4,3%, что почти в трое больше чем во время финансового кризиса 2008 года. По мнению ученых, экономическому восстановлению в 2021 году способствовала цифровизация, массовая вакцинация и страхование жизни, в том числе от коронавируса.
До марта 2020 года курс доллара в РК составлял 382 тенге. С появлением пандемии в стране произошла четвертая девальвация, доллар поднялся до 400 тенге. В 2021 году курс на валютном рынке составил 420 тенге за доллар. А средняя заработная плата за год снизилась с $609 (233 136 тенге) до $420 долларов (249 349 тенге).
Экономический кризис из-за Российско-Украинского военного конфликта (2022)
С 24 февраля 2022 года, в последствии военных действий двух государств произошло резкое падение курса рубля по отношению к доллару. Данную девальвацию вызвал ряд экономических санкций США и Европы. Аналитики прогнозируют экономический спад, который будет сопоставим с кризисом 1998 года.
В результате падения рубля в Казахстане произошла очередная девальвация. За несколько дней доллар взлетел с 430 тенге до 490 тенге, а затем до 518 тенге. После, последовал стремительный рост цен на продовольствие – более чем 30%.
Сейчас курс доллара - 494 тенге. Средняя заработная плата составляет $552 доллара (272 968 тенге), что ниже на 7,2% в сравнении с 2021 годом.
Как выгоднее пережить девальвацию
Эксперты Freedom Finance отмечают, что для накопления и приумножения своего капитала в долларах во время девальвации и экономического кризиса казахстанцы могут пользоваться такими финансовыми инструментами как: брокерский счет, банковский депозит и накопительное страхование жизни.
В первом случае, открытие брокерского счета и инвестирование в ценные бумаги может принести большую доходность, но подойдет не всем. Во-первых, цена акций часто меняется, поэтому нужно постоянно отслеживать их стоимость, чтобы не «уйти в минус». Во-вторых, акции хороши в долгосрочной перспективе и не подойдут для создания финансового резерва – держать в них запас денег на непредвиденный случай не выгодно.
У банковских депозитов доходность превышает официальную инфляцию: например, доходность депозитов в тенге – до 11%, однако в долларах – не более 1%. Депозит практичен, если нужно создать финансовый резерв и в случае чего иметь «быстрый» доступ к нему.
Еще один инструмент - это накопительное страхование жизни. Это «микс» из депозита и страхования от несчастных случаев. Такие полисы заключаются на длительный срок, и обеспечивают не только накопление, но и страховую защиту жизни и здоровья на весь срок договора. К тому же, прибыльность у таких программ может быть выше, чем у других финансовых инструментов.
