После недавнего разрушительного землетрясения в Турции, казахстанцы стали активнее интересоваться страхованием недвижимости. Мы решили узнать, в каких странах люди чаще всего страхуют жилье от землетрясений и других стихийных бедствий и сколько это стоит.
США
Здесь страхование жилья занимает второе место по популярности после автострахования. Почти все типы страхования имущества в США являются добровольными, за исключением страхования жилья, купленного в ипотеку. Чаще всего американцы страхуют дома от пожара, кражи, сильного урагана и падающих объектов.
В каждом штате страховку на жилье оценивают по-разному. Самая дешевая страховка в штатах Невада, Нью-Джерси, Пенсильвания – $600-700 в год (26 4306 -308 358 тенге). Самая дорогая – в штатах Оклахома, Канзас, Небраска – $3 тыс. (1 321 534 тенге).
Бразилия
Стандартный страховой пакет включает в себя защиту от последствий краж со взломом, пожара, взрыва, циклона, землетрясения, молнии, наводнения, массовых беспорядков и терроризма.
Такая страховка стоит около 500 бразильских реалов в год (42 642 тенге). Премии по страхованию жилья стоят в среднем 0,4% от страховой суммы, достигая до 1% в зависимости от дополнительного покрытия.
Германия
Страхование жилья добровольно, но если дом или квартира куплены в ипотеку, то страхование будет обязательным до погашения кредита. Реже всего немцы страхуют недвижимость от краж и нанесения порчи имуществу. Чаще всего от потопа и пожара. В горных местах и на берегу люди страхуют дома от землетрясения, подтопления и других стихийных бедствий.
Базовое страхование жилья стоит в среднем 50-300 евро в год (23 326 -139 957 тенге). В зависимости от месторасположения, размера жилья и других факторов.
Великобритания
Страховать жилье от пожара, наводнения и других стихийных бедствий обязаны те, кто выплачивает ипотеку и арендаторы. В остальных случаях страхование недвижимости добровольно. За дополнительную плату можно страховать также другие постройки, находящиеся на жилом участке, такие как гараж или беседку, сарай.
Стоимость страховки зависит от состояния жилья и местности, где оно располагается. В 2023 году стандартная страховка недвижимости стоит от 150 до 600 фунтов стерлингов в год (от 79 211 до 316 845 тенге).
Испания
Этот вид страхования является добровольным и одним из самых популярных в государстве, уступая лишь автомобильному. 75% испанцев живут в застрахованном жилье. Из них 63% считают, что такое страхование должно стать обязательным. Н
аибольшим спросом пользуется базовый пакет Seguro de hogar, который покрывает следующие риски: пожар, задымление, урон от наводнений и затоплений, стихийные бедствия, вандализм. Базовую страховку может оформить и владелец, и арендатор.
Средняя стоимость стандартного страхового пакета около 125-140 евро в год (58 335 – 65 335 тенге).
ОАЭ
Здесь владелец квартиры не страховку не оплачивает. Это скорее задача владельца ЖК, где расположена квартира. В частном же доме забота о страховании ложится на жильца. Законодательство не требует от домовладельцев страховать частное жилье, это личный выбор каждого.
Хотя ОАЭ считают одной из самых безопасных стран, где стихийные бедствия или кражи – редкость, риск неприятных происшествий все же есть. Поэтому люди приобретают страховку от возгораний, повреждения водопровода взрыва, шторма, падения дерева и др.
Примерная стоимость варьируется от 200 до 1500 дирхамам в год (от 23 988 до 179 916 тенге), в зависимости от квадратуры и месторасположения жилья.
Турция
Страхование в Турции бывает двух видов: обязательное и добровольное. К обязательному страхованию жилья относится государственная страховка DASK от землетрясений. Необходимость получения такой страховки обоснована тем, что часть регионов государства расположена в зоне сейсмической активности, где случаются сильные землетрясения. Для остальных случаев существует добровольная страховка недвижимости.
Обязательная страховка от землетрясений здесь стоит около 1-3 тыс. турецких лир за год (23 227 – 69 683 тенге).
Австралия
Страхование жилья здесь на третьем месте после медицинского и автострахования. При заключении страхового договора можно выбрать подходящие риски, от их количества в договоре зависит и стоимость полиса. В основном граждане страны страхуют свое имущество от последствий тропических циклонов, наводнений, торнадо и пожаров.
Стоимость страхования жилья здесь около 1700-2500 австралийских долларов в год (493 580 – 725 852 тенге).
Таиланд
В королевстве нет ограничений на страхование по типу объектов, можно страховать, как сам дом или квартиру, так и отделку внутри жилья. Здесь кражи – частное явление, поэтому люди в основном покупают страховку по этой причине. В дополнении к этому можно застраховать жилье от цунами, пожара, урагана, наводнения, землетрясения и других стихийных бедствий.
Полис с максимальным покрытием будет стоить около 20 тыс. бат в год (251 426 тенге).
Япония
Существует два вида страхования имущества: касай-хокен (страхование от пожара) и дзисин-хокен (страхование от землетрясения). В настоящее время до 60% домашних хозяйств в стране имеют страховку от землетрясений. Она также покрывает ущерб от извержения вулкана, цунами, оползня.
Полис дзисин-хокен является дополнением к касай-хокен, его нельзя купить отдельно. В случае сильного землетрясения, когда страховые компании не могут взять на себя все расходы по покрытию ущерба, становится доступным государственное страхование от землетрясений.
Страховка от пожара стоит в среднем от 10 до 20 тыс. иен в год (32 207 – 64 414 тенге), стоимость страхового полиса от землетрясений варьируется от 6,5 до 32,6 тыс. иен в год (20934 - 104994 тенге), в зависимости от положения префектур.
Китай
Чаще всего граждане страхуют жилье от пожара и взрыва. Полис покрывает утрату или повреждение застрахованного имущества: здание, мебель, отделочные детали, инвентарь, торговая утварь и др. На втором месте – страхование жилья от кражи со взломом. Гораздо реже люди страхуют недвижимость от природных опасностей, в том числе, от землетрясения.
Страхование домовладельцев составляет примерно от 1 393 до 6 965 юаней в год (от 88 094 до 440 470 тенге).
Россия
Самым популярным считается страхование от пожаров и затопления. При добровольном страховании жилья можно выбрать такие риски, как: кражи, взрыв бытового газа, удар молнии, аварии гидросистем, падение деревьев, рекламных стоек, иных вертикальных конструкций.
Чаще всего имущество страхуют в Москве, Санкт-Петербурге, Пермском крае и Нижегородской области -88,5% всех приобретенных полисов страхования имущества. Большинство граждан предпочитают приобретать страховку через агентскую сеть - более 67%.
Стоимость базового полиса – около 2-4 тыс. рублей (11 590 – 23 181 тенге).
Казахстан
А вот в Казахстане страхование недвижимости пока не столь популярно.
«В отличие от США, Турции, европейских государств, где страхование недвижимости развито еще с середины 20 века, в Казахстане этот вид страхования находится на стадии развития, как и вся сфера страхования. Активная цифровизация и повышение уровня финансовой грамотности дали новый толчок для развития страховых продуктов и сервиса. За последние три года казахстанские страховщики разработали и внедрили на рынке ряд высокотехнологичных страховых сервисов, таких как: получение онлайн выплат за 5 дней в результате ДТП на сайте dtp.kz и подписка на автострахование ОГПО и КАСКО. В конце марта 2023 года также планируется запуск программы страхования недвижимого и движимого имущества в формате подписки», – пояснили эксперты.
Впрочем, как нам рассказали в Freedom Insurance, за последние две недели из 100 заявок в колл-центр компании по страхованию и консультации, 30 касались именно страхования имущества. Причем именно от землетрясения.
«На сегодняшний день, в стране риск «землетрясение» имеет низкую вероятность наступления, но очень высокую возможность дорогостоящих последствий. Поэтому в большинстве случаев данный риск рассматривается индивидуально», – отмечают специалисты.
В целом, по программам страхования, представленным в нашей стране, недвижимость можно застраховать от:
- пожара, взрыва, удара молнии;
- стихийного бедствия (наводнения, затопления, бури, урагана, смерча, оползня, просадки грунта, обвала, камнепада, лавины, селя, града). Риск землетрясение рассматривается индивидуально;
- нанесения ущерба неисправной водопроводной, канализационной, отопительной системами;
- столкновения, удара (наезда транспортных средств на имущество, подлежащего страхованию; столкновения животных с застрахованным имуществом);
- противоправных действий третьих лиц, включая: кражи со взломом, грабежа, разбоя;
- падения пилотируемых летательных аппаратов или их частей;
- проникновение воды из соседних помещений (квартир, части дома), чужих для клиента, помещений.
Тарифы по всем страховым программам определяются индивидуально. Иначе говоря, страхователь может выбрать страховую сумму, риски, франшизу и дополнительные условия. Размер страховой премии определяется, исходя из размеров страховой суммы и тарифной ставки, и зависит от объекта страхования и характера страхового риска.
Например, страхование на год 1-комнатной квартиры в доме 2010 года постройки, на 3 этаже будет стоить примерно 24 тыс. тенге, при наличии безусловной франшизы по любому и каждому случаю в размере 1% от страховой суммы (стоимости квартиры), при утрате/полной гибели/пожаре застрахованного имущества безусловная франшиза в размере 7% от страховой суммы (стоимости квартиры).
