Импульсивные покупки, кредиты, зависимость от азартных игр и шопоголизма, а также отсутствие сбережений являются не столько финансовой, сколько психологической проблемой. Чтобы в новом году завязать новые отношения с деньгами, Esquire Казахстан пригласила психолога Ренату Шумакову. Специалист ответила на вопросы, которые больше всего волнуют казахстанцев и жителей постсоветского пространства.
Какие финансовые ошибки наиболее часто встречаются в постсоветском пространстве, и как их решить?
Люди, жившие в СССР, имели стабильный заработок, бесплатное образование и медицину. Их жизнь была очень понятной, что создавало чувство безопасности и определенности, некий комфорт. После же распада СССР населению постсоветских стран пришлось столкнуться с самообеспечением и самостоятельностью. В рыночной экономике есть свои правила, где каждый сам отвечает за свое благосостояние.
Частые ошибки:
- Неумение планировать бюджет.
Люди часто не ведут учет расходов и не знают, куда уходят деньги.
Решение: Я советую начать с простого: хотя бы месяц фиксировать все расходы. Это поможет понять, сколько вы тратите на основные категории: продукты, транспорт, жилье и так далее. Затем можно составить годовой бюджет. Используйте Excel или мобильные приложения — так будет проще контролировать финансы.
- Кредиты и рассрочки стали нормой.
Это стало частью культуры, и многим кажется, что без долгов жить невозможно.
Решение: Чтобы избежать долговой зависимости, важно заранее планировать крупные покупки и создавать сбережения. Общение с единомышленниками, которые избегают кредитов, тоже помогает пересмотреть свое отношение к займам.
- Отсутствие накоплений на непредвиденные случаи.
Люди часто живут «от зарплаты до зарплаты» и не имеют финансовой подушки безопасности.
Решение: Определите, сколько вы хотите накопить, чтобы чувствовать себя спокойно. Обычно рекомендуют сумму, равную 3–6 месяцам ваших расходов. Начните с малого — откладывайте хотя бы 10% дохода.
- Ожидание помощи от государства в старости.
Многие верят, что пенсия обеспечит достойный уровень жизни.
Решение: Я считаю, что нужно задуматься о дополнительных источниках дохода на пенсии: открыть пенсионный счет, инвестировать в пассивные инструменты или рассмотреть варианты полупассивного дохода.
- Нет привычки копить на образование детей.
Особенно это касается многодетных семей, которые сталкиваются с огромной финансовой нагрузкой.
Решение: Рекомендую начинать копить заранее. Изучите программы накопительных счетов, такие как «Келешек».
- Слабое понимание банковских продуктов и инвестиций.
Многие не знают, как работают депозиты, кредиты и инвестиционные инструменты.
Решение: Прежде всего, нужно быть осмотрительным и не доверять непроверенным брокерам. Если вы хотите инвестировать, выбирайте надежные организации с хорошей репутацией.
- Финансовая зависимость от родителей.
Молодежь часто продолжает полагаться на помощь семьи, даже став совершеннолетними.
Решение: Это вопрос ответственности. Постепенный переход к самостоятельности поможет чувствовать себя увереннее.
- Недостаточное внимание к финансовому воспитанию детей.
Многие родители не знают, как привить ребенку навыки обращения с деньгами.
Решение: Даже простые вещи, такие как обучающие мультфильмы или книги, могут стать началом. Например, серия «Смешарики. Азбука финансов» отлично подойдет для младшего возраста.
- Сложности адаптации к изменению рынка.
Курсовые скачки, инфляция, рост цен — все это может дестабилизировать бюджет.
Решение: Подушка безопасности в таких ситуациях — ключевой инструмент. Она дает время для адаптации. А понимание основных экономических процессов помогает сохранять уверенность.
Ошибки неизбежны, но важно учиться на них. Финансовая грамотность — это не только цифры, но и способность чувствовать себя уверенно в любых обстоятельствах.
Как неправильное обращение с финансами связано с психикой человека? Имеет ли место детская или родовая травма? То, что предки многих из нас были вынуждены жить в дефиците и не имели капитала?
Как психолог, я знаю, что на финансовое мышление сильно влияет культура семьи, семейные и общественные сценарии, в которых растет человек. Через окружение мы впитываем понимание того, как жить в этом мире, и чаще всего оно приходит невербально. Если в семье не принято копить деньги, может выясниться, что прадед пострадал от насильственной национализации. Это, возможно, заложило семейный страх перед накоплением капитала.
Потомки могут не осознавать, что неумение копить — это семейный сценарий, восходящий к началу ХХ века. Часто деньги исчезают к концу месяца, и человек не понимает, как это произошло. Причины финансовой нестабильности индивидуальны, но ответственность всегда лежит на самом человеке. Зрелая личность осознает реальность, оценивает риски, минимизирует их, стремится к росту дохода и учитывает инфляцию. Незрелый человек надеется, что «все само наладится», избегая ответственности.
Психологи помогают перейти к взрослой позиции, взять контроль над жизнью и выправить финансовую сферу, чтобы деньги приносили удовольствие, а не стресс.
Почему, с точки зрения психологии, большинство казахстанцев живет в кредитах, от зарплаты до зарплаты?
Во-первых, из-за стремления к моментальному удовольствию.Люди совершают импульсивные покупки, особенно если вещь или услуга стоят дорого. Широкая доступность кредитов позволяет получить желаемое сразу, даже если оно не вписывается в бюджет. Часто это связано с неудовлетворенностью жизнью. Прежде чем купить что-то незапланированное, стоит сделать паузу и осознанно принять решение.
Во-вторых, из-за шопоголизма.Это форма зависимого поведения, при которой человек не способен остановить себя перед покупкой. В случае подозрений на шопоголизм важно обратиться к психотерапевту.
В-третьих, из-за незрелой жизненной позиции.Такая позиция связана с отсутствием внутренней ответственности за свою жизнь. Часто причины этого глубоко скрыты и требуют работы с психологом. Если доступ к помощи ограничен, можно самостоятельно анализировать свои реакции, отделять факты от фантазий и учиться брать ответственность за финансы: разбираться в основах финансовой грамотности, планировать бюджет, откладывать деньги и стремиться к увеличению дохода.
Почему казахстанцы живут от зарплаты до зарплаты?
Среди причин:
- недостаток финансовой грамотности;
- последствия советской экономики с коллективной ответственностью;
- несоответствие средней зарплаты базовым потребностям;
- низкая оплата неквалифицированного труда.
Рынок труда не всегда готов компенсировать инфляцию, поэтому доходы остаются на прежнем уровне, а расходы растут.
А с чем связан большой процент лудоманов?
Лудомания — это серьезное психологическое расстройство, требующее помощи специалиста. Игромания, как и шопоголизм, относится к зависимостям, которые разрушают здоровье, финансы и отношения.
Игровые ставки становятся все доступнее благодаря онлайн-сервисам и рекламе, что привлекает людей со стремлением к быстрому удовольствию. Это затягивает незаметно, поэтому важно своевременно замечать признаки зависимости и обращаться за помощью.
Читайте также: Как не упустить еще один год. Советы, которые сделают 2025 вашим лучшим годом
«Больше тратишь - больше зарабатываешь»: как эта установка мешает или помогает современной молодежи?
Эта установка родом из культуры потребления, которая помещает детскую часть личности на первый план. Когда человек столкнется с реальностью и обнаружит, что на его базовые потребности уже не осталось денег, он начнет в стрессовом состоянии искать возможности их удовлетворить.
В краткосрочном отрезке времени человек, возможно, и заработает больше денег, но так как возникает большой стресс и давление, психика начинает истощаться и со временем может уже не оставаться сил на удовлетворение базовых потребностей или потребоваться больше ресурсов для восстановления.
Как избавиться от неразумных трат?
Неразумные траты будут всегда. Наверное, невозможно их исключить из своей жизни насовсем, т.к. импульсивность присуща всем людям. Даже если покупка была продумана и спланирована, спустя время она может оказаться ненужной. Рекомендую не ругать себя, а постараться проанализировать ситуацию и сделать выводы.
Если неразумные покупки у вас совершаются постоянно, это повод задуматься, почему так происходит, и поискать ответы. Возможно, стоит даже обратиться к психотерапевту, чтобы подтвердить или исключить у себя шопоголизм.
Как сформировать подушку безопасности?
Люди, которые ее имеют, говорят, что чувствуют себя увереннее и защищеннее. Они знают, что смогут пережить сложные времена: уволиться с работы, если там стало невыносимо, справиться с неожиданными тратами или просто не бояться завтрашнего дня. Ее принято рассчитывать так: средние месячные расходы умножают на шесть. Это тот минимум, который позволит прожить полгода без дохода и спокойно найти новый источник заработка.
Для этого некоторые советуют откладывать 10–20% от дохода. Важно, чтобы этот процент не урезал ваш текущий бюджет слишком сильно. Если из-за накоплений вы не сможете покрывать базовые нужды, это только усилит стресс.
Главное правило: подушка безопасности — это деньги на экстренные нужды, а не на крупные покупки. Для них лучше завести отдельный депозит. И помните: если пришлось воспользоваться подушкой, важно восполнить ее до нужной суммы.
Как накопить на квартиру, машину и/или путешествие?
Здесь все похоже на работу с подушкой. Вначале нужно четко понять свою цель: какая квартира или машина вам нужна, сколько это стоит, какие есть условия на рынке. Составьте план, в котором будут конкретные сроки и суммы.
Иногда копить становится трудно. Появляются причины, которые мешают двигаться дальше. В такие моменты ищите поддержку — у друзей, близких или консультантов. Главное — не бросать цель при первой неудаче.
Как перестать обращаться к кредитам и рассрочкам?
Я знаю людей, которые не берут кредиты совсем или делают это крайне редко. Для них это осознанный выбор, связанный с четким планированием своих доходов и расходов. Если у вас есть кредиты, первым шагом станет их досрочное погашение. Составьте план, выберите комфортные сроки и суммы, которые сможете откладывать на это. Чтобы больше не попадать в кредитную зависимость, попробуйте:
- Планировать годовой бюджет.
- Создать финансовую подушку.
- Тщательно взвешивать решения, особенно перед крупными покупками.
Если мысль о кредитах вызывает тревогу, спросите себя: что именно меня беспокоит? Разобравшись с причинами, вы сможете лучше контролировать свои финансы и снизить этот стресс.
Почему деньги «утекают сквозь пальцы»? Есть ли у этого глобальная, скрытая причина, и как ее решить?
Это мой любимый вопрос, потому что он разворачивает человека к самому себе, побуждая задуматься. Конечно, у необдуманных трат есть причины, и я выделяю три основные:
- Психологическая причина.
Деньги дают возможность удовлетворять потребности, и мы часто спешим потратить их на то, что приносит удовольствие. Это естественный импульс, но он вреден в долгосрочной перспективе.
Решение: учиться саморегуляции и осознанности. Задавайте себе вопросы: Нужна ли мне эта покупка? Есть ли альтернатива? Как она соотносится с моими глобальными целями? Остановитесь, подумайте, и это поможет вам принимать более взвешенные решения.
- Влияние медиа и социальных сетей.
Мы живем в культуре потребления, где реклама и соцсети подогревают желание тратить. Интернет-магазины с акциями делают товары максимально доступными, что подталкивает нас к сиюминутным покупкам.
Решение: определиться с ценностями. Задавайте себе вопрос: Нужно ли это лично мне? Как покупка повлияет на мой бюджет? Важно расставлять приоритеты: сосредоточьтесь на главном, а на второстепенное тратьте по остаточному принципу.
- Долговая культура.
Кредиты и рассрочки стали нормой, и это ограничивает возможности в будущем. Долговая нагрузка порой превышает 50% бюджета, вынуждая брать новые кредиты.
Решение: планируйте свои финансы. Распределяйте обязательные траты (еда, здоровье, жилье, создание подушки безопасности) и приятные расходы (хобби, отпуск) заранее. Такой план поможет удерживать баланс и возвращаться к нему в сложные периоды.
