С 1 марта в Казахстане вступит в силу закон о банкротстве, который даст гражданам республики возможность официально признать себя неспособными оплачивать долги.
Закон предусматривает три вида процедур: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Как выяснил портал «Крыша», продажа имущества, в том числе жилья, разрешена по двум последним способам.
Судебное банкротство применяется, если должник имеет долги больше 1 600 МРП – 5 млн 520 тыс. тенге в 2023 году.
При судебном банкротстве имущество должника реализуется на торгах.
Какое имущество учитывается:
- жилье или его доля в совместной собственности;
- квартира в ЖК, купленная по договору о долевом участии;
- наличные деньги и на банковских счетах, в том числе в иностранных банках;
- драгоценности, ювелирные изделия, произведения искусства и антиквариат, меховые изделия, а также ценные бумаги, золото и т. д.
При этом единственное жилье должника тоже может быть продано, если только оно является залогом по кредитам.
Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и предоставлять ложные данные.
Восстановление платежеспособности применяется, когда должник имеет стабильный доход, а размер долга не превышает стоимости его имущества.
Должник просит через суд дать ему не больше чем на пять лет:
- рассрочку или отсрочку выплаты долга;
- прощение долга или его части, в том числе штрафов, пеней;
- снижение процентной ставки;
- уменьшение платежей с увеличением срока выплат и т. д.
План восстановления разрабатывается с финансовым управляющим и утверждается в суде.
Восстановить платежеспособность можно через:
- продажу части имущества;
- передачу имущества в аренду;
- продажу жилья с покупкой нового;
- обмен на жилье меньшей стоимости и др.
Плюс этого способа — человек не получит статус банкрота и его не коснутся ограничения.
Как подать заявку
В обоих случаях должник самостоятельно подает заявление в суд по месту жительства.
В документе нужно указать причины невозможности выплаты долгов. Приложить к нему список кредиторов, сумм долгов, даты их образования.
Еще нужно добавить копию документа о том, что должник старался решить вопрос с долгами, но безуспешно. Это может быть ответ банка второго уровня, микрофинансовой организации (МФО) об отказе в изменении условий договора займа. Если ответов нет, то достаточно ходатайства должника в банк или МФО.
Суд выносит решение о согласии или отказе в судебном банкротстве или восстановлении платежеспособности.
При положительном решении нужно выбрать финансового управляющего, это могут быть юридические консультанты, бухгалтеры, аудиторы. Их услуги платные, за счет имущества должника — одна минимальная зарплата в месяц (в 2023 году — это 70 тыс. тенге). За социально уязвимых, у которых нет имущества, услуги финуправляющих оплатит государство.
Последствия банкротства
Те, кто применит судебное, а также внесудебное банкротство:
- не смогут брать кредиты в банках и МФО в течение 5 лет они (кроме получения микрокредитов ломбардов);
- смогут пройти повторное банкротство только через 7 лет;
- их финансовое состояние будут проверять три года после банкротства.
При восстановлении платежеспособности таких последствий нет.
При этом важно помнить, что:
- признать себя банкротом может только сам должник, а не его кредиторы;
- при судебном банкротстве интерес кредиторов сосредоточен на имуществе должника;
- на любой стадии судебного банкротства должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение о добровольной выплате долгов;
- должника будут проверять на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами в течение 3 лет до банкротства: продал, подарил, скрыл или уничтожил имущество;
- восстановить платежеспособность можно и за менее чем 5 лет.
